Qu’est-ce qu’une assurance groupe ?

Que comprend une assurance groupe ?

L’employeur met de côté chaque année un montant pour votre assurance groupe. Ce montant peut être un pourcentage du salaire ou un montant forfaitaire. Ces montants ou primes s’accumulent année après année pour constituer une réserve de pension qui sera plus tard versée à l’employé affilié.

Pourquoi choisir une assurance groupe ?

Une assurance groupe n’est pas seulement avantageuse pour un employé. Il y a aussi plusieurs avantages pour un employeur.

Employé

• Constitution d’une pension complémentaire. La pension légale est insuffisante pour beaucoup afin de maintenir le niveau de vie actuel. C’est pourquoi il est recommandé de constituer une pension complémentaire
• Garanties supplémentaires. Outre la pension complémentaire, il y a souvent encore plusieurs garanties supplémentaires
  • une couverture décès avec versement aux héritiers légaux ou à une personne choisie à l’avance (par exemple le partenaire). Ce bénéficiaire peut changer pendant la durée de l’assurance groupe.
  • intérêts en cas d’incapacité de travail
  • allocation d’orphelin s’il y a des enfants à charge (dans la plupart des assurances, un montant fixe par enfant est prévu)
• Avantage fiscal. La pension extralégale que vous obtenez grâce à l’assurance groupe est, sous la fiscalité actuelle, nettement moins lourdement imposée que le salaire ordinaire.

Employeur

• Avantage du package salarial. Une assurance groupe étendue peut être un atout pour attirer de nouveaux talents
• Avantage fiscal. En tant qu’employeur, vous pouvez déduire les primes d’une assurance groupe comme frais professionnels
• Rémunération attractive. Une augmentation équivalente de la prime de l’assurance groupe rapporte à un employé plus net qu’une augmentation du salaire brut.

Comment puis-je souscrire une assurance groupe ?

Une assurance groupe ne peut être incluse dans votre package salarial que par votre employeur comme avantage extralégal. Dans certains secteurs, une assurance groupe est obligatoire, mais dans la plupart des cas, l’employeur choisit lui-même de souscrire une assurance groupe.

Combien rapporte une assurance groupe ?

Pour une assurance groupe, le gouvernement prévoit un rendement minimum de 1,75 %. Si l’assurance rapporte moins, l’employeur doit compléter. Actuellement, les rendements sont cependant toujours supérieurs à ce rendement minimum.

Que se passe-t-il si je change d’employeur ?

Lorsque vous démissionnez ou êtes licencié, il y a deux possibilités :

• Vous pouvez laisser le capital constitué chez l’assureur actuel. Il n’y a alors plus de nouveaux versements dans l’assurance, mais vous continuez à recevoir des intérêts sur le capital déjà versé
• Si votre nouvel employeur a également proposé une assurance groupe, vous pouvez aussi faire transférer la réserve constituée vers la nouvelle assurance groupe.

Quand recevrai-je l’argent de mon assurance groupe ?

L’assurance groupe est automatiquement versée lorsque vous partez à la retraite (anticipée). Vous ne pouvez donc pas retirer l’argent avant d’être parti à la retraite. Il existe quelques exceptions à cette règle. L’exception la plus importante et la plus fréquente est : lorsque vous avez atteint l’âge légal de la retraite, mais que vous ne partez pas encore à la retraite et continuez à travailler quelques années. Vous pouvez alors déjà faire verser votre pension complémentaire.

Puis-je aussi souscrire une assurance groupe en tant qu’indépendant ?

Même en tant qu’indépendant, vous pouvez mettre en place une assurance groupe. On parle alors d’un PLCI ou Pension libre complémentaire indépendants. Si vous travaillez comme indépendant via une société, vous pouvez mettre en place un EIP ou engagement individuel de pension. Quels montants vous pouvez y verser au mieux, votre comptable peut l’examiner avec vous. Demandez dès aujourd’hui votre offre via Assurances.be et commencez à épargner pension.