Quelles sont les couvertures de l'assurance incendie ?

Quelles sont les couvertures de l'assurance incendie ?

Les couvertures d'une assurance incendie sont comme les briques d'une maison. Malgré le caractère non obligatoire d'une assurance incendie, son contenu est en grande partie défini par la loi.

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L'assurance incendie est-elle obligatoire ?

L'assurance incendie, encore appelée assurance habitation n'est pas une assurance obligatoire. Autrement dit, en tant que propriétaire ou locataire, vous n'êtes pas légalement tenu de souscrire une assurance incendie. Malgré le caractère non obligatoire, le contenu d'une assurance incendie est en grande partie défini par la loi (voir les couvertures de base).

Quelles sont les couvertures de base d'une assurance incendie ?

Les couvertures, décrites par la loi comme obligatoires, sont les suivantes :

  • Dégâts occasionnés par un incendie, une explosion ou une implosion
  • Dégâts causés par la fumée et la suie
  • Dégâts occasionnés par la foudre (entraînant notamment des conséquences désastreuses pour vos appareils électriques ou électroniques)
  • Dégâts causés par un animal ou par une voiture ayant percuté un animal
  • Dégâts provoqués par un appareil de navigation aérienne (ex : un avion endommage votre toit)
  • Attentats et conflits du travail (y compris le terrorisme)
  • Dégâts causés par la tempête et la grêle
  • Neige et glace dont la pression abime votre toit
  • Catastrophes naturelles (1)
  • Dégâts causés par des arbres tombés sur le bâtiment
  • Dégâts des eaux(*)
  • Bris de vitrage
  • Dégâts au bâtiment (fenêtres, portes) suite à un cambriolage (parfois, cette couverture ne s'applique que si vous choisissez de vous assurer aussi contre le vol)
  • Dégâts causés par du mazout

(*) Les dommages consécutifs à un dégât des eaux sont indemnisés, mais pas les frais de réparation de la cause elle-même.

(1) Exception : si vous avez l'intention de construire une maison dans une zone reconnue comme potentiellement inondable (voir : zone reconnue comme potentiellement inondable), votre assureur peut alors refuser de couvrir les catastrophes naturelles. Cette exception est d'application depuis le 23 septembre 2008. Toutes les habitations qui se trouvaient déjà dans une zone inondable avant cette date ne sont cependant pas concernées.

Si votre assureur devait malgré tout accepter de vous couvrir malgré le risque d'inondation accru, il peut de son plein gré adapter la prime ou la franchise à la situation. Il peut en outre vous imposer de prendre des mesures préventives (contraintes architecturales, pose d'un bassin de rétention...).

Quelles sont les couvertures complémentaires d'une assurance incendie ?

Les couvertures complémentaires d'une assurance incendie ne couvrent pas les dommages proprement dits, mais bien les autres frais liés à un sinistre et plus précisément :

  • Les frais de sauvetage
  • Le coût découlant des mesures prises pour éviter tout dommage imminent
  • Les frais de démolition des biens endommagés
  • Les frais découlant des mesures prises pour éviter des dégâts plus graves (ex. : la bâche tendue sur votre toiture après que quelques tuiles se soient envolées suite à l'atterrissage d'un avion)
  • Le coût de déblai et de transport des décombres
  • Les frais de stockage de vos meubles et d'autres biens pendant la durée de reconstruction
  • Les frais de relogement lorsque le bâtiment est devenu inhabitable
  • Les frais d'expertise
  • La couverture RC immeuble : la responsabilité civile de votre habitation
  • Le recours de tiers : dommages causés à des tiers dont vous êtes tenu responsable

Quelles sont les couvertures optionnelles d'une assurance incendie ?

Enfin, vous pouvez encore choisir des couvertures optionnelles pour votre assurance incendie comme l'assurance vol. Cette couverture vous protège contre le vol, les (tentatives de) cambriolage et le vandalisme.

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