Assurance Omnium Auto

À la recherche de l’assurance auto la plus complète ? L’assurance omnium est alors la formule idéale pour votre voiture. Sur Assurances.be, vous pouvez calculer le prix de votre assurance omnium auprès de différents assureurs. Vous découvrez en un coup d’œil l’assurance omnium la plus avantageuse.

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Qu’est-ce que l’assurance omnium ?

L’assurance omnium regroupe plusieurs garanties supplémentaires en plus de l’assurance auto RC, parmi lesquelles celle indemnisant les dommages propres.

Autrement dit, l’assurance omnium vous offre la possibilité d’ajouter des assurances complémentaires à l’assurance auto de base, ce qui vous offre une protection plus large comme notamment les dégâts que vous occasionnez à votre véhicule, le bris de vitre suite à une tentative de vol…

Assurance omnium = assurance non obligatoire
L’assurance omnium n’est pas une assurance légalement obligatoire, mais bien une assurance complémentaire. Ses dispositions ne sont dès lors pas définies par une loi et chaque assureur auto fixe lui-même les règles, en veillant toutefois à respecter la loi générale sur les assurances. Il convient donc de spécifier clairement quelles garanties vous souhaitez dans votre assurance omnium (quels risques vous voulez assurer). Ils feront l’objet d’un contrat qui sera annexé à votre assurance auto RC obligatoire.

Quand contracter une assurance omnium ?

On contracte souvent une assurance omnium pour une période correspondant à l’échéance du prêt que l’on a fait pour acheter la voiture.

Choisissez une mini omnium ou une full omnium?

L’assurance omnium comprend deux formules: mini omnium et full omnium.

Mini omnium

La mini omnium se compose des couvertures :

  • dégâts provoqués par un incendie
  • dégâts provoqués par un (une tentative de) vol
  • dégâts provoqués par un bris de vitre
  • dégâts provoqués par les forces de la nature
  • dégâts provoqués par les heurts d’animaux

Full omnium

La full omnium a la même couverture que la mini omnium, mais elle couvre également les dommages propres.

L’assurance omnium contient-elle une franchise ?

Afin de maintenir le prix d’une assurance omnium dans des limites acceptables, il est souvent demandé à l’assuré de prendre un montant à sa charge. C’est ce que l’on appelle une ‘exemption’ ou ‘franchise’, qui est déduite de l’indemnisation que vous recevez suite à un accident.

En règle générale, le montant de la franchise est calculé sur la base d’un certain pourcentage de la valeur du véhicule et varie d’un assureur à l’autre. Sachez cependant que plus le montant de la franchise est élevé, plus le prix de votre assurance omnium est intéressant, et inversement.

La franchise s’applique uniquement à la couverture dommages propres
La franchise ne peut être appliquée que sur l’assurance dommages propres. Toutes les autres couvertures ne peuvent pas faire l’objet d’une franchise.

Combien percevrez-vous en cas de dommage ?

Le montant qui vous est remboursé dépend des termes de votre police. Sachez toutefois que l’on établit une distinction importante entre :

Indemnisation si le dommage est réparable

Dans ce cas, l’indemnisation correspondra au montant de la facture, moins une éventuelle franchise.

Indemnisation si le dommage n’est pas réparable = perte totale

Dans ce cas, on distingue :

La valeur réelle

Si votre assurance omnium prévoit une indemnisation selon la valeur réelle, un expert déterminera la valeur du véhicule avant l’accident. Il tiendra pour ce faire compte du prix d’achat, de l’état de la voiture, du kilométrage et de la valeur vànale. L’indemnisation que vous recevez = le montant qui a été fixé par l’expert moins la franchise àventuelle (*).

(*) Si une ‘franchise anglaise’ est d’application, vous recevrez l’entièretà du montant fixà par l’expert, quelle que soit la franchise. Si ce montant est inférieur à la franchise, votre assureur n’intervient pas du tout.

La valeur conventionnelle

Dans le cas de la valeur conventionnelle, vous convenez d’un montant lorsque vous contractez l’assurance omnium. Les modalités d’application pour déterminer l’indemnisation peuvent dès lors varier d’un assureur à l’autre.

On utilise souvent un coefficient pour définir la dépréciation (la valeur de la voiture diminue en raison de son utilisation), mais l’on tient parfois également compte du nombre de kilomètres parcourus.

La valeur conventionnelle devient à terme la valeur réelle
Notez que la valeur conventionnelle sera convertie en valeur réelle après une période bien précise (le plus souvent après quelques années).

Combien coûte une assurance omnium ?

Le prix de votre assurance auto omnium dépend de plusieurs facteurs (notamment les couvertures que vous avez choisies, le montant de la franchise, la méthode d’indemnisation…) et il convient donc d’effectuer une comparaison correcte. Avant de vous décider, il est d’ailleurs conseillé de lire attentivement les conditions particulières.

Notre module de calcul vous permet d’examiner les deux aspects en un minimum de temps. Vous pouvez en outre effectuer plusieurs simulations détaillées d’une même offre afin de visualiser l’influence d’une franchise plus ou moins élevée sur le prix. Tout est gratuit et en temps réel.

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Wat is de omnium autoverzekering?

De omnium autoverzekering bestaat uit een aantal bijkomende waarborgen waaronder eventueel de vergoeding van eigen schade.

De omniumverzekering biedt je met andere woorden de mogelijkheid om de BA autoverzekering aan te vullen met extra waarborgen om jouw wagen van een ruimere bescherming te voorzien.

Is een omnium autoverzekering verplicht?

De omniumverzekering is geen verplichte verzekering. Ze is wel een aanvullende verzekering wat betekent dat de bepalingen ervan niet wettelijk zijn vastgelegd. Iedere autoverzekeraar definieert dus zelf de regels zonder weliswaar afbreuk te doen aan de regels van de algemene verzekeringswet. Je dient dus bij een omniumverzekering duidelijk te omschrijven welke risico’s je wilt verzekeren. Die worden dan contractueel bepaald en als bijlage opgenomen in je verplichte verzekering BA auto.

Wat zijn de verschillende omnium formules?

Je kan aan jouw BA autoverzekering steeds individuele waarborgen toevoegen. De meeste autoverzekeraars werken echter in pakketvorm. Zo heb je de mini omnium of kleine omnium en de full omnium of grote omnium.

Mini omnium of kleine omnium

De mini omnium of kleine omnium bestaat uit de wettelijk verplichte BA autoverzekering en de dekkingen schade door brand, (poging tot) diefstal, glasbreuk, natuurkrachten en aanrijding met dieren.

Full omnium of grote omnium

De full omnium of grote omnium is de meest complete autoverzekering die je kan vinden. Ze heeft dezelfde dekkingen als de mini omnium, maar dekt erbovenop ook nog de eigen schade.

Wanneer sluit ik een omniumverzekering af?

Een omniumverzekering wordt meestal afgesloten voor een periode die gelijk is aan de afbetalingstermijn van het krediet dat men is aangegaan voor de aankoop van de auto.

Mini omnium of kleine omnium

Je sluit een mini omnium of kleine omnium bij wagens die reeds enkele jaren oud zijn of bij tweedehandsvoertuigen. Het is aangeraden om een mini omnium te nemen wanneer je auto door zijn leeftijd niet voldoende waard is om full omnium te verzekeren.

Full omnium of grote omnium

Het is aangeraden om een full omnium af te sluiten voor nieuwe wagens tot en met 4 jaar. In die eerste vier jaar heeft jouw wagen nog een aanzienlijke waarde. Erna kan je overstappen naar een mini omnium. Die heeft dezelfde dekkingen, maar dekt enkel niet schade door vandalisme en eigen schade.

Heeft de omniumverzekering een franchise of vrijstelling?

Een omniumverzekering heeft vaak een franchise of vrijstelling. Een franchise of vrijstelling is het bedrag dat je voor eigen rekening neemt. Het wordt in mindering gebracht van de vergoeding die je krijgt naar aanleiding van een ongeval.

De grootte van de franchise wordt meestal vastgelegd door het toepassen van een bepaald percentage van de waarde van het voertuig. Dat percentage verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Weet wel dat hoe hoger het bedrag van de franchise, hoe beter de premie voor je omniumverzekering. En omgekeerd uiteraard.

De franchise is enkel van toepassing op de waarborg eigen schade (full omniumverzekering). Op alle andere waarborgen mag geen vrijstelling toegepast worden.

Wat vergoedt een omnium bij schade?

Hoeveel schadevergoeding je krijgt, hangt af van wat er in de omniumverzekering is vastgelegd. Belangrijk daarbij is dat je wel het verschilt kent tussen herstelbare en niet-herstelbare schade.

Herstelbare schade

De vergoeding zal in dit geval overeenstemmen met het bedrag van de factuur. Al dan niet verminderd met een eventuele franchise.

Niet-herstelbare schade (totaal verlies)

Wanneer je te maken hebt met niet-herstelbare schade of totaal verlies, hanteren de verzekeraars verschillende manieren om de schadevergoeding te bepalen:

  • Werkelijke waarde. Dit is de waarde van het voertuig vóór het ongeval. Het bedrag van de vergoeding die je krijgt is het bedrag dat door de expert werd bepaald en na aftrek van de mogelijke vrijstelling (*)
  • Aangenomen waarde. Dit is het bedrag overeengekomen bij het afsluiten van de omniumverzekering. Vaak wordt er een coëfficiënt gebruikt om de waardevermindering (door het gebruik daalt de waarde van de auto) te bepalen maar er wordt soms ook rekening gehouden met het aantal gereden kilometers.

(*) Indien de toepassing van een Engelse franchise is voorzien, zal je het hele bedrag dat door de expert werd bepaald terugkrijgen, ongeacht de vrijstelling. Mocht dat bedrag evenwel lager liggen, dan komt je verzekeraar niet tussen in de schade.

Wat is de prijs van een omniumverzekering?

Wat kost een omniumverzekering? Dan kan je dat snel én online ontdekken via Verzekeringen.be. Vergelijk in 5 minuten tijd de prijs bij alle verzekeraars op Verzekeringen.be. Sluit jouw omnium ook ineens online af.