Assurance épargne-pension ou fonds d’épargne-pension : que choisir ?

Assurance épargne-pension ou fonds d’épargne-pension : que choisir ?

Une fois que vous avez décidé d'épargner pour votre pension, vous pouvez choisir entre une assurance épargne-pension ou un fonds d’épargne-pension.

Vous trouverez ci-dessous les informations suivantes :

Comment fonctionne une assurance épargne-pension ?

Une assurance épargne-pension a toujours un rendement garanti. En d'autres termes, l'assurance garantit un rendement convenu à chaque versement.

Vous avez le choix entre deux types de contrats d'assurance :

  • Une assurance branche 21. Vous avez droit au moins à un intérêt annuel fixe sur tous les versements.
  • Une assurance branche 23. Vous n'avez pas de garantie d’intérêt annuel fixe, mais vous profitez du rendement des investissements que l'assureur réalise avec votre argent.

La plupart des assurances épargne-pension sont des contrats de la branche 21. La date d’échéance de ces contrats est fixe et correspond le plus souvent au moment de votre 65e anniversaire. L'intérêt minimum est également fixé au préalable. Si la compagnie d’assurance réalise suffisamment de bénéfices, elle peut vous en donner une partie.

Comment fonctionne un fonds d’épargne-pension ?

Outre l'assurance épargne-pension, vous pouvez également opter pour des versements réguliers à un fonds d’épargne-pension via votre banque. Ce fonds investira ensuite votre argent dans des actions et des obligations dans le but d'obtenir un bon rendement. Vous n'avez pas de date d’échéance pour le fonds d’épargne-pension. En d'autres termes, vous pouvez décider quand vous voulez retirer l'argent du fonds.

Attention : si vous retirez l'argent trop tôt, vous devrez payer beaucoup d'impôts.

Quelle est la différence entre une assurance épargne-pension et un fonds d’épargne-pension ?

Les principales différences entre une assurance épargne-pension et un fonds d’épargne-pension sont énumérées ci-dessous.

  Assurance épargne-pension Fonds d’épargne-pension
Quoi Assurance avec rendement déterminé Fonds qui investit dans des actions et des obligations
Rendement Le rendement est fixé au préalable Afhankelijk van rendement aandelen en obligaties
Garantie d’état Pas de garantie Fonds de garantie
Réduction d'impôt 30 % du versement annuel. Limité à 960 € en 2018 30 % du versement annuel. Limité à 960 € en 2018
Date d’échéance La date d’échéance est déterminée. Généralement à 65 ans. La date d’échéance n'est pas déterminée. Possible à partir de 60 ans
 

En résumé, une assurance épargne-pension offre plus de sécurité, mais un fonds d’épargne-pension peut, à terme, rapporter plus.