Combien de passagers sont couverts par votre assurance auto ? Vérifiez avant de partir !
Les valises sont prêtes, la voiture chargée, et la tablette des enfants est branchée. Vous êtes fin prêt pour partir en vacances. Vous installez tout le monde à l’arrière, et soudain, vous vous demandez : tous les passagers sont-ils bien couverts par votre assurance ? Les enfants ? Le chien ? Votre belle-mère ? Nous faisons le point pour vous.
Vérifiez votre certificat d’immatriculation
Le nombre de personnes couvertes par votre assurance auto figure tout simplement sur le certificat d’immatriculation de votre véhicule. Ce document indique le nombre de sièges équipés d’une ceinture et reconnus officiellement. C’est là-dessus que se base votre assureur. Et l’enfant sur les genoux d’un adulte, ou le quatrième ado serré sur la banquette trois places ? Ils ne sont pas couverts.
Peut-on adapter le nombre de passagers assurés ?
Ce n’est pas si facile. Votre voiture est conçue pour transporter un nombre précis de personnes : c’est une question de sécurité. Si vous souhaitez augmenter le nombre de places, vous devez modifier physiquement le véhicule, passer au contrôle technique, et le réimmatriculer avec le nouveau nombre de sièges. Ce n’est qu’après que vous pourrez faire modifier votre assurance. Dans certains cas, acheter un véhicule plus grand est tout simplement plus simple.
Tous les occupants de la voiture sont-ils protégés ?
Les passagers
En Belgique, toute personne transportée correctement dans une voiture est automatiquement assurée, même si le conducteur est en tort. Les passagers sont considérés comme « usagers vulnérables » et sont donc couverts par la RC auto obligatoire, qui indemnise les victimes innocentes.
Le conducteur
Il n’est pas couvert par la RC auto pour ses propres blessures. Si vous percutez un arbre et que vous vous cassez le poignet, ni la RC ni une omnium ne couvrent vos dommages corporels. C’est pourquoi il existe l’assurance conducteur, qui couvre vos propres blessures en cas d’accident responsable, et que vous devez souscrire en plus. Au moment de la choisir, faites bien attention au montant pris en charge : une couverture de 10 000 € peut sembler élevée, mais elle est souvent insuffisante en cas d’invalidité permanente ou de frais médicaux importants.
Les enfants
Même en vacances, le siège auto n’est pas négociable. La loi est très claire : les enfants de moins de 1,35 m doivent être correctement installés dans un siège adapté. C’est seulement ainsi que vous pouvez garantir leur sécurité, et cela reste le plus important.
Les animaux de compagnie
Vous voyagez avec votre chien ? Un animal n’est pas considéré comme une personne et n’est donc pas couvert en tant que passager par votre RC auto. En cas d’accident, si la partie adverse est responsable, sa RC peut intervenir pour les dommages causés à votre chien (comme dommage matériel). Mais si c’est vous qui êtes responsable, votre chien n’est pas couvert.
Facture salée : le droit de recours
Le droit de recours peut être appliqué si vous avez commis une faute grave : transporter trop de passagers dans votre voiture, par exemple. Si l’un des passagers, qui par exemple n’avait pas de ceinture, est blessé, votre assurance RC l’indemnisera… mais elle pourra faire valoir son droit de recours. Cela signifie qu’elle vous présentera ensuite la facture, étant donné que vous n’étiez pas en règle. Même chose si vous conduisez en état d’ébriété ou sans permis de conduire valide.
Dans ce cas, on examine toujours le lien de causalité. Les blessures auraient-elles été les mêmes si le passager avait été attaché ? Cela peut tout changer. Sachez que l’assurance examinera cette question dans les moindres détails.
En résumé : vous n’êtes pas sûr du nombre de personnes assurées dans votre voiture ? Consultez votre certificat d’immatriculation. Et tant que vous y êtes : c’est peut-être le moment de revoir aussi votre assurance auto. Vous trouverez peut-être moins cher. Nous effectuons la comparaison pour vous !