Votre assurance incendie doit-elle être adaptée lors d’une rénovation ?

Votre habitation prend de la valeur. Votre assureur est-il au courant ?

Une cuisine neuve, un grenier décoré digne d’être affiché sur Pinterest, des panneaux solaires sur le toit : une rénovation augmente la valeur de votre maison. La question est de savoir si votre assurance évolue automatiquement en conséquence. Cela dépend. Chaque contrat fonctionne différemment. Voici les trois systèmes les plus courants : 

• Selon le capital assuré : il est important d’y prêter une attention particulière. Toute personne investissant dans des finitions haut de gamme ou des installations supplémentaires telles qu’une batterie ou des panneaux solaires doit vérifier que le montant indemnisé est toujours correct. 
• Par pièce habitable : votre pièce devient-elle une chambre ? Dans ce cas, une surface habitable supplémentaire est ajoutée et votre prime augmente. 
• Selon le volume (m³) : si vous ajoutez une extension, votre prime augmente. Si vous ne remplacez qu’un sol, elle reste inchangée. 

 

Attention de ne pas être sous-assuré 

Si vous ne prenez aucune mesure, mais que la valeur de votre maison augmente, vous risquez d’être sous-assuré. Concrètement : en cas de sinistre, vous recevrez moins d’argent. C’est la dernière chose que vous souhaitez après un tel investissement.  

 

Assurez-vous différemment pendant la rénovation

Une maison en rénovation n’est pas une habitation comme les autres. Il se peut qu’il n’y ait pas encore de fenêtres ni de portes, que des murs soient ouverts ou que votre sous-sol soit rempli de matériaux de construction. Votre assurance incendie standard ne tient pas compte de ces éléments : elle suppose que votre maison est finie.

Cela a des conséquences : certaines garanties peuvent être temporairement suspendues, précisément au moment où le risque est le plus élevé. Et ce coûteux stock d’isolants sur votre allée ? Il n’est pas automatiquement assuré contre le vol.

Il existe une solution à chaque situation. Dans ce cas précis, il s’agit de l’assurance Tous Risques Chantier (TRC).

Assurance TRC : indispensable lors d’une grande rénovation

TRC est l’acronyme de « Tous Risques Chantier ». Il s’agit d’une assurance temporaire à souscrire AVANT le début des travaux, en complément de votre assurance incendie. Elle n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée, surtout pour les grands projets.

La TRC en résumé :

• L’assurance Tous Risques Chantier (TRC) n’est disponible que si vous faites appel à un entrepreneur agréé. Il arrive que cet entrepreneur souscrive lui-même cette assurance ou l’exige comme condition.
• L’assurance TRC couvre les dommages causés à votre domicile par les travaux.
• L’assurance TRC couvre le vol de matériaux de construction et de machines sur le chantier.
• L’assurance TRC couvre les accidents impliquant des amis ou des membres de votre famille venus vous aider.
• Vous devez souscrire l’assurance TRC AVANT le début des travaux.

Assurez-vous avant de rénover

Projets ambitieux ou simples ajustements : chaque rénovation peut avoir un impact sur votre assurance. Inutile de vous en préoccuper seul : un bref échange avec votre assureur avant le début des travaux vous apportera toutes les réponses. Ainsi, vous aurez la certitude d’être couvert et vous pourrez vous concentrer sur le choix d’un beau revêtement de sol.  

Vous cherchez toujours la bonne assurance incendie ? Ou l’assurance Tous Risques Chantier (TRC) vous semble-t-elle la solution à tous vos soucis de rénovation ? Comparez d’abord, vous ne pouvez pas vous tromper.