Assurance solde restant dû pour personne seule

L’assurance solde restant dû est-elle obligatoire pour une personne seule ? 

Légalement, rien ne vous oblige à souscrire une assurance solde restant dû. Dans la pratique, cependant, votre banque vous l’imposera par contrat. Si vous contractez un prêt hypothécaire, l’établissement bancaire exigera presque systématiquement que vous souscriviez cette assurance.

Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû pour personne seule ?

L’assurance solde restant dû fait partie de la catégorie des assurances vie ou des assurances décès. On y souscrit dans le cadre d’un prêt hypothécaire, le plus souvent lors de l’achat d’un bien immobilier.

Cette assurance sert à la fois de garantie pour la banque et de protection pour vous. La plupart des prêts hypothécaires s’étendent sur le long terme. Si vous veniez à décéder prématurément, le remboursement de l’emprunt serait souvent une charge bien trop lourde à assumer pour une seule personne. Votre assurance solde restant dû rembourse alors le montant restant dû, en totalité ou en partie.

Est-il utile de souscrire une assurance solde restant dû quand on est célibataire ?

Comme expliqué ci-dessus, l’assurance solde restant dû évite qu’une personne se retrouve seule à devoir rembourser un crédit important. Mais qu’en est-il si vous êtes seul ? Vous n’avez pas de partenaire à protéger.

Pourtant, cette assurance reste très utile pour une personne seule. En effet, vous avez des proches et des héritiers. Si vous décédez subitement pendant la durée de votre prêt hypothécaire, vos héritiers devront continuer à rembourser l’emprunt. Et tout le monde n’en a pas les moyens financiers.

Chez quels assureurs puis-je simuler une assurance solde restant dû pour personne seule ?

Vous pouvez obtenir ici un devis auprès de Cardif. Vous avez le choix entre plusieurs formules afin de bénéficier de la protection idéale pour votre prêt, avec une solution 100 % adaptée à vos besoins. Si vous souhaitez une couverture complète, vous pouvez également associer votre assurance solde restant dû Cardif à différentes garanties complémentaires, telles que l’incapacité de travail ou le chômage involontaire.

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Dois-je souscrire mon assurance solde restant dû auprès d’une banque ou d’un assureur ?

Lorsque vous allez à la banque pour un crédit hypothécaire, celle-ci peut exiger que vous souscriviez une assurance solde restant dû. La banque est en droit de le faire, car cette couverture lui apporte une sécurité financière en cas de votre décès ou du décès de votre partenaire pendant la durée du prêt.

Toutefois, la loi ne vous oblige pas à souscrire cette assurance auprès de l’institution financière qui vous accorde le crédit logement. Vous êtes donc libre de choisir l’organisme de votre choix. Dans la majorité des cas, les emprunteurs regroupent le crédit et l’assurance au même endroit, car les banques proposent souvent une réduction sur le taux d’intérêt du prêt en contrepartie. Grâce à ce taux plus bas, les mensualités sont moins élevées et le crédit revient moins cher.

Comment est calculée la prime d’assurance solde restant dû pour une personne seule ?

Les facteurs suivants influencent l’acceptation de votre dossier ainsi que le montant de votre prime :

Le risque de décès

Le risque de décès est évalué sur la base d’un questionnaire médical ou, dans certains cas, d’un examen médical approfondi. Votre état de santé est ainsi examiné de près pour évaluer ce risque.

L’âge et la santé

Si vous souffrez d’une maladie ou si vous êtes plus âgé, votre prime sera plus élevée. Dans les cas les plus graves, il peut même être impossible de souscrire un contrat. Sachez qu’il est possible de contracter une assurance solde restant dû jusqu’à l’âge de 65 ans. Au-delà, ce n’est plus possible, car la probabilité de décès avant le remboursement total de l’hypothèque est considérée comme trop élevée par les assureurs.

La durée et le montant du crédit logement

La durée de votre prêt hypothécaire ainsi que le montant que vous souhaitez emprunter jouent un rôle majeur dans le calcul de votre prime. Plus le montant emprunté est élevé, plus la prime sera importante.